Прям как чувствовал, что пригодится. Нашёл документы, которые мне распечатывали "на подпись". У меня они остались (распечатка анкеты, заявления, графика, в общем первичные документы).
Здесь интересен не мой конкретный случай, а общие тенденции, которые улавливаются довольно часто:
1) График платежей. Самый простой способ без лишних подсчетов заметить, что это не обещанные "0-0-12". Обратите внимание, как лихо распределены проценты (1) и возникают какие-то комиссии (2).
http://joxi.ru/LmGM7pNflG8Z4A
2) Выдержка из договора на потребительский кредит. Процентная ставка.
http://joxi.ru/EA4oab5upYz0l2
3) Выдержка из договора. Обратите внимание, как меняется сумма (магазин получит 78к, банк даёт 86к, страховой отдаём 8к, а я в итоге должен выплатить 96к). Ну и информация про комиссии там же
http://joxi.ru/RmzZvQlHMDzGlm
Сотрудник кредитного отдела при этом поёт соловьём, если верить ему на слово - условия просто райские и никаких переплат тут нет. Разумеется, все "галочки" и "согласия" сотрудник проставляет самостоятельно, изменять их покупателю не дают, а если покупатель слишком настаивает на отказе от всех невыгодных для него услуг - то программа начинает внезапно зависать и сбоить, то банки просто отказывают в кредите без объяснения причин.
P.S. Я не утверждаю, что так абсолютно везде и совершенно невозможно оформить кредит реально без переплаты. Я делюсь лишь тем, с чем столкнулся лично. Менеджерам в данных вопросах не верю совершенно, всегда читаю документы. Потому что если возникает спорная ситуация - слова к делу не пришьешь, будут смотреть что написано в документах.